Wie kann ich während der Rente sorgenfrei mit meinem Geld auskommen?
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Wie kann ich während der Rente sorgenfrei mit meinem Geld auskommen?

Im Ruhestand steht Ihnen in der Regel weniger Einkommen als im Berufsleben zur Verfügung. Mit einem Haushaltsbuch bleiben Ihre Einnahmen und Ausgaben im Gleichgewicht. Senken Sie geschickt Ihre Ausgaben und nutzen Sie Ermäßigungen für Senioren. Nutzen Sie das Terrassenmodell der Geldanlage, um Ihr Vermögen während der Rente klug zu verwalten. Liegen Ihre Einnahmen über dem Grundfreibetrag, sind Sie verpflichtet, eine Steuererklärung zu machen.

Vermutlich haben Sie heute im Ruhestand andere Bedürfnisse als früher im Berufsleben. Jede Änderung Ihrer Lebenssituation wirkt sich auch auf Ihr Haushaltsbudget aus. Die Einnahmen sind während der Rente in der Regel niedriger als im Berufsleben. Aber auch Ihre Ausgaben verändern sich in dieser Lebensphase: manche werden höher, andere sinken.

Behalten Sie die Kontrolle
Wenn Sie bereits ein Haushaltsbuch führen, stehen Ihnen die notwendigen Informationen zu Ihrem Budget sofort zur Verfügung. Haben Sie bislang Einnahmen und Ausgaben noch nicht aufgeschrieben, können Sie sich mit Hilfe Ihrer Kontoauszüge einen ersten Überblick verschaffen.

Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in der Rente gegenüberstellen, sehen Sie auf einen Blick, wie groß Ihr finanzieller Spielraum im Ruhestand ist. Ist das Ergebnis positiv (= Überschuss) können Sie ein Polster von 2 bis 3 Monatseinkommen für ungeplante Ausgaben und außergewöhnliche Wünsche bilden. Bei einem negativen Wert (= Defizit) nehmen Sie am besten Ihr Einkaufsverhalten unter die Lupe. Hier gibt es viel Sparpotenzial.

Senken Sie Ihre laufenden Kosten
Die Nebenkosten machen einen hohen Anteil Ihrer festen Ausgaben aus. Doch gerade bei den Kosten für Heizung, Strom oder Warmwasser sind in den meisten Haushalten große Einsparpotenziale vorhanden. Durch einen Wechsel des Strom- oder Gasanbieters können Sie durchschnittlich mehr als 30 Prozent der Kosten sparen.

Nutzen Sie Angebote für Senioren
Fragen Sie bei Freizeitaktivitäten und Unternehmungen nach Rabatten für Senioren. Diese gibt es beispielsweise bei kulturellen Angeboten wie Theatern, Museen oder Konzerten oder auch im Bereich Mobilität, z. B. im Öffentlichen Personennahverkehr oder bei Reisen. Auch Sportvereine und Schwimmbäder geben Senioren häufig Preisnachlässe.

Passen Ihre Versicherungen zu Ihrer Lebensphase?
Nehmen Sie auch Ihre Versicherungen genauer unter die Lupe: Sind Sie richtig versichert oder haben Sie zu hohe Ausgaben für Versicherungen?

Wussten Sie schon?

Mit dem Versicherungs-Check können Sie Ihre Versicherungen schnell auf den neuesten Stand bringen. Die interaktive Liste zeigt, welche Versicherungen in welcher Lebenssituation wichtig sind.

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Sparen Sie richtig
Wir empfehlen Ihnen, in der Rentenphase so viel Geld kurz- oder mittelfristig anzulegen, wie Sie in 5 Jahren zur Sicherung Ihres Lebensstandards benötigen. Beispiel: Sie bekommen eine gesetzliche Rente von 850 Euro und benötigen weitere 150 Euro monatlich aus Ihrer privaten Altersvorsorge bzw. Ihren Ersparnissen. Wenn möglich, legen Sie also für diesen zusätzlichen Bedarf 9.000 Euro (150 Euro x 60 Monate) kurz-und mittelfristig an. Der Rest Ihres Vermögens darf länger gebunden sein.

Sparen Sie in folgenden Schritten:

  1. Legen Sie 1 Monatseinkommen auf Ihrem Girokonto für den laufenden Zahlungsverkehr zurück.
  2. Bilden Sie eine eiserne Reserve von 2 bis 3 Monatseinkommen, die Sie auf einem Tagesgeldkonto, Geldmarktfonds oder Sparbuch anlegen.
  3. Danach sparen Sie mittelfristig in Rentenfonds oder mit Spareinlagen.
  4. Bauen Sie Ihre langfristigen Anlagen langsam ab, wie Renten- und Aktienfonds. Gleichzeitig leiten Sie Ihr Geld stärker in die kurz- bzw. mittelfristig verfügbaren Anlagen aus den Schritten 2 und 3.

Faustregel

Senken Sie den Anteil schwankungsanfälliger Anlageformen mit zunehmendem Alter immer weiter und schichten Sie in sichere Anlageformen um. Der Aktienanteil Ihres Vermögens sollte etwa „100 minus Lebensalter“ umfassen.

Wann muss ich eine Steuererklärung machen?
Renten müssen versteuert werden. Steuern fallen aber nur an, wenn Ihre Rentenzahlungen nach Abzug aller Ausgaben (z. B. Krankenversicherung oder Werbungskosten) über dem Grundfreibetrag liegen. Dieser liegt derzeit bei 9.000 Euro für Alleinstehende und bei 18.000 Euro für Ehepaare pro Jahr. Wichtig zu wissen:

Haben Sie als Rentner Einkünfte, die über dem Grundfreibetrag liegen, sind Sie zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet.

Aktuell müssen Sie nur einen Teil Ihrer Rente versteuern. Denn wer z. B. 2018 in Rente geht, zahlt auf 76 Prozent seiner gesetzlichen Renteneinkünfte Steuern. Bis 2020 steigt dieser Satz jedes Jahr um 2 Prozent, danach erhöht er sich bis 2040 jährlich um 1 Prozent. Ab 2040 sind Renten komplett steuerpflichtig.

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